Đầu tư bảo hiểm là gì? Quyền lợi khi tham gia đầu tư

I. Đầu tư bảo hiểm là gì?

Đầu tư bảo hiểm là một sản phẩm bảo hiểm đặc biệt được thiết kế để vừa bảo vệ tài chính trước rủi ro. Vừa kết hợp hoạt động đầu tư nhằm tăng tài sản tích lũy. Điểm khác biệt so với các sản phẩm bảo hiểm thông thường là phí đóng được chia thành hai phần: bảo hiểm và đầu tư.

Với bảo hiểm đầu tư, khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn tập trung vào một trong hai phần này tùy theo mục tiêu cá nhân của mình. Nếu khách hàng muốn bảo vệ tài chính nhiều hơn. Họ có thể chọn đóng phần bảo hiểm lớn hơn. Ngược lại, nếu mục tiêu là tăng tài sản tích lũy. Khách hàng có thể chọn đầu tư nhiều hơn.

II. Đặc điểm của đầu tư bảo hiểm

1. Phí bảo hiểm được chia thành hai phần

Phí đầu tư bảo hiểm được chia thành 2 phần riêng biệt: Một phần dành cho bảo hiểm và phần còn lại dành cho đầu tư. Khách hàng có thể lựa chọn tập trung vào phần nào tùy theo mục tiêu cá nhân của mình.

Khách hàng được nhận toàn bộ kết quả từ việc đầu tư vào quỹ bảo hiểm: Sau khi trừ đi các chi phí liên quan. Khách hàng sẽ nhận được toàn bộ lợi nhuận từ quỹ bảo hiểm. Trong thời gian hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực. Người được bảo hiểm sẽ được bảo vệ tài chính trước các rủi ro theo quy định trong hợp đồng.

2. Tính minh bạch cao

Chi phí đầu tư và lợi nhuận của quỹ đều được công khai rõ ràng cho khách hàng.

3. Tính linh hoạt

Người tham gia bảo hiểm có thể tự chủ trong việc xác định mức phí và số tiền bảo hiểm để ký kết hợp đồng. Họ cũng có thể thay đổi phần đầu tư của mình trong suốt thời gian hợp đồng bảo hiểm. Tuy nhiên điều này phụ thuộc vào quy định của từng hợp đồng cụ thể.

4. Kiểm soát rủi ro

Khách hàng có thể kiểm soát rủi ro đầu tư bằng cách lựa chọn các quỹ đầu tư phù hợp. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng đầu tư luôn đi kèm với rủi ro. Không có khoản đầu tư nào đảm bảo lãi suất hoặc chỉ có lãi. Thị trường tài chính biến động mạnh và giá trị đầu tư có thể thay đổi, có thể gây thua lỗ hoặc giảm giá trị. Khách hàng cần chấp nhận những rủi ro này và cân nhắc kỹ trước khi đầu tư vào các quỹ hoặc sản phẩm tài chính khác.

III. Vì sao đầu tư bảo hiểm được nhiều người sử dụng?

1. Ủy thác vốn nhàn rỗi cho các nhà quản lý quỹ chuyên nghiệp

Các hình thức đầu tư như chứng khoán và bất động sản đòi hỏi kiến thức tài chính sâu rộng, thời gian tìm hiểu thị trường và theo dõi khoản đầu tư liên tục. Điều này gây khó khăn cho những nhà đầu tư trẻ thiếu kinh nghiệm.

Tuy nhiên, khi đầu tư vào bảo hiểm sinh lời qua các sản phẩm có chia lãi, người tham giaặc biệt là người mới, có thể yên tâm ủy thác vốn nhàn rỗi vào các quỹ liên kết. Những quỹ này được quản lý bởi đội ngũ chuyên gia tài chính giàu kinh nghiệm. Hơn nữa, mọi hoạt động và khả năng thanh toán của quỹ đều tuân thủ theo luật pháp và quy định của Nhà nước, đảm bảo tính minh bạch và rõ ràng. Các báo cáo chi tiết về khoản đầu tư được gửi định kỳ hàng tháng hoặc hàng quý, giúp nhà đầu tư dễ dàng theo dõi và kiểm soát tài sản.

2. Quyền lợi bảo vệ trước rủi ro vẫn được đảm bảo

Với sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đầu tư. Người tham gia không chỉ hưởng lợi nhuận từ việc chia lãi mà còn được bảo vệ trước nhiều rủi ro trong cuộc sống. Nếu người tham gia gặp vấn đề sức khỏe hoặc biến cố về tính mạng trong thời hạn hợp đồng.

Công ty bảo hiểm sẽ chi trả chi phí. Giúp giảm bớt gánh nặng tài chính. Nếu không có sự kiện bảo hiểm nào xảy ra cho đến ngày đáo hạn hợp đồng. Vông ty sẽ chi trả quyền lợi đáo hạn. Tạo thành một khoản tiết kiệm giá trị giúp người tham gia tận hưởng tuổi nghỉ hưu an nhàn hoặc thực hiện các dự định cá nhân.

3. Đóng phí linh hoạt

Đối với bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư, người tham gia có thể chủ động lựa chọn thời hạn đóng phí và linh hoạt điều chỉnh chi phí liên quan đến quyền lợi bảo hiểm. Điều này bao gồm thay đổi số tiền bảo hiểm và bổ sung hoặc giảm các quyền lợi bổ trợ theo nhu cầu và khả năng tài chính, giúp đảm bảo đầu tư bảo hiểm không ảnh hưởng đến sinh hoạt hàng ngày hoặc kế hoạch tương lai.

4. Đa dạng sản phẩm phù hợp với nhu cầu và sở thích của khách hàng

Hiện nay, các công ty bảo hiểm đã giới thiệu nhiều gói bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư khác nhau. Trong đó, sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị được nhiều người ưa chuộng. Vì cho phép người tham gia chủ động chọn quỹ đầu tư. Hưởng toàn bộ kết quả đầu tư và chịu mọi rủi ro từ quỹ liên kết đã chọn.

IV. Người tham gia bảo hiểm đầu tư có những quyền lợi gì?

1. Quyền Lợi Bảo Hiểm Rủi Ro

Tùy thuộc vào thiết kế của từng sản phẩm và mong muốn của khách hàng khi lập kế hoạch tài chính cho bản thân và gia đình. Tư vấn viên sẽ giới thiệu các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư phù hợp. Khách hàng có thể chọn sản phẩm tập trung vào bảo vệ cao, tiết kiệm nhiều, hoặc đầu tư nhiều hơn.

Dựa trên các quyền lợi bảo hiểm được quy định trong hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi khi có rủi ro xảy ra. Ví dụ:

• Hỗ trợ chi phí chăm sóc sức khỏe: Người tham gia sẽ được hỗ trợ chi phí điều trị nội trú, ngoại trú, nha khoa, thai sản, và các khoản tiền khi mắc bệnh hiểm nghèo hoặc bị thương tật do tai nạn.
• Giải pháp bổ trợ: Cung cấp quyền lợi đóng phí thay thế để tiếp tục kế hoạch bảo vệ và đầu tư của khách hàng. Hỗ trợ tài chính khi rủi ro xảy ra. Hỗ trợ viện phí để bù đắp phần nào thu nhập bị mất do nằm viện.
• Quyền lợi bảo vệ khác: Theo quy định và điều khoản của sản phẩm.

2. Quyền Lợi Đầu Tư

• Bảo hiểm liên kết đơn vị: Người tham gia sẽ nhận toàn bộ kết quả và chịu mọi rủi ro từ hoạt động của quỹ liên kết đơn vị.
• Bảo hiểm liên kết chung: Người tham gia sẽ nhận toàn bộ kết quả từ quỹ liên kết chung và được đảm bảo không thấp hơn mức lãi suất cam kết tối thiểu theo hợp đồng bảo hiểm.

Ngoài việc nhận toàn bộ kết quả đầu tư, khách hàng còn được nhận các quyền lợi thưởng định kỳ và thưởng đặc biệt khi tham gia đều đặn và dài hạn. Các khoản thưởng này sẽ khác nhau tùy theo từng sản phẩm và điều kiện kèm theo.

=>>> Xem thêm: Phân Tích Rủi Ro Trong Đầu Tư Bất Động Sản